Conheça as Linhas de Crédito Habitacional

A Caixa Econômica Federal vem anunciando várias mudanças conheça as linhas de crédito habitacional. Saiba sobre os financiamentos e redução dos juros para financiamento da casa própria. As mudanças, são para linhas de financiamento que utilizam recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.

Mas para a contratação temos muitas dúvidas as vezes não sabemos por onde começar, pois são muitas informações necessárias para financiar um imóvel, qual o valor que posso financiar? Qual a taxa de juros? Como faço para contratar esse financiamento? Posso usar meu FGTS? Enfim são muitas dúvidas e questionamentos que não sabemos por onde começar, aqui você vai tirar todas as suas dúvidas, onde você poderá saber com exatidão quanto poderá financiar, qual a linha de financiamento mais indicada e como usar seu FGTS para financiado de imóvel novo ou usado.

O programa Casa Verde e Amarela

É o atual programa habitacional do país, o programa Casa Verde e Amarela substituiu o antigo programa habitacional Minha Casa Minha Vida. Segundo o governo federal, o programa Casa Verde e Amarela tem como principal objetivo promover habitação de qualidade e com segurança à população. Um programa criado pelo governo federal para ajudar pessoas de baixa renda, onde o que conta é a renda familiar, porém os critérios não são para todas as pessoas, pois são aceitas somente famílias com renda mensal inferior a R$ 7.000,00.

Veja abaixo as regras deste financiamento.

Regras básicas:

Percentual máximo de financiamento 80%;

Teto dos imóveis

Existe um teto para o valor dos imóveis financiados pelo Casa Verde Amarela. Com as mudanças anunciadas pelo governo, o teto sobe em 15% nas cidades com 50 mil a 100 mil habitantes: No Distrito Federal e nos estados de São Paulo e Rio de Janeiro: de R$ 145 mil para R$ 166,75 mil Na região Sul e nos estados do Espírito Santo e Minas Gerais: de R$ 140 mil para R$ 161 mil No Centro-Oeste: de R$ 135 mil para R$ 155,25 mil No Norte e Nordeste: de R$ 135 mil para R$ 155,2 mil Municípios com população entre 20 mil e 50 mil terão o teto reajustado em 10%, conforme divisões de estados e regiões definidas pelo governo federal.

Novas Taxas

As novas taxas variam conforme a região: Norte e Nordeste: 4,25% ao ano para cotistas do FGTS e 4,75% para não cotistas Sul, Sudeste e Centro-Oeste: 4,5% para cotistas do FGTS e 5% para não cotistas Renda de R$ 4.000 a R$ 7.000,00;

3 Grupos de Renda

O programa atende famílias com ganho mensal em três grupos de renda: até R$ 2.000 de R$ 2.000 a R$ 4.000 de R$ 4.000 a R$ 7.000,00.

Imóvel tem que ser novo;

Não possuir outro imóvel;

Não precisa ser a primeira aquisição de imóvel do cliente;

Não ter recebido qualquer recurso, subsídio ou benefício de natureza habitacional, ou descontos concedidos com recursos do FGTS;

Imóvel para própria moradia;

Prazo máximo 360 meses;

Financiamento Imobiliário que utiliza os recursos do FGTS, o valor do imóvel não pode ultrapassar o limite de R$ 500.000,00 neste caso também pode ser utilizado o seu saldo de FGTS.

Abaixo segue todas as regras de enquadramento nesta linha de financiamento.

Regras básicas:

Percentual máximo de financiamento 70%;

Valor Máximo do imóvel R$ 170.000,00;

Renda familiar máxima de R$ 7.000,00 (Max. 30%);

Imóvel USADO;

Não possuir outro imóvel;

Não necessita ser a primeira aquisição de imóvel do cliente;

Não ter recebido qualquer recurso, subsídio ou benefício de natureza habitacional, ou descontos concedidos com recursos do FGTS;

Imóvel para própria moradia;

Possuir 3 anos de vínculo com FGTS;

Prazo máximo 360 meses;

Taxa 6,7 % a 7,4 %;

SISTEMA BRASILEIRO DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMO – SBPE

Linha de financiamento onde utiliza os recursos oriundos da Caderneta de Poupança, possui regras especificas para sua contratação.

SBPE é uma linha de crédito destinada à compra de imóveis ou terrenos, oferecida por várias instituições financeiras, tanto públicas quanto privadas. … É um financiamento habitacional que facilita até 80% do valor do imóvel; além disso, o comprador pode, dentro dessa modalidade, possuir outros imóveis em seu nome.

Segue abaixo informações sobre regras de enquadramento.

Regras básicas:

Renda mínima: R$ 5.000,00;

Percentual máximo de financiamento 70% Usado e 80% Novo;

Valor mínimo do imóvel R$ 170.000,00;

Imóvel USADO ou NOVO, Aquisição de Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio, Aquisição de Lote Urbanizado, Reforma ou Ampliação

Pode possuir outros imóveis;

Financiamento SFH e SFI;

Prazo até 420 meses;

Taxa 9,32 % a 10,16 %; (Lembrando que essas taxas sofrem variações de acordo com a taxa de juros no momento da contratação)

A CAIXA alterou algumas condições de financiamento.

Nas contratações de financiamento habitacional no SBPE CAIXA houve a inclusão do indexador IPCA como um dos indexadores disponíveis para contratação, além do atualmente utilizado – TR.

E mais recentemente relançou a linha de crédito sem indexador (PREFIXADO).

Poderão ser adotados os indexadores:

TR – Taxa Referencial: disponibilizado para todas as modalidades do Programa CCSBPE – Residencial ou Comercial no âmbito do SFH e SFI;

IPCA – Índice de Preços ao Consumidor Amplo: disponibilizado para imóveis residenciais nas modalidades:

 CARTA CRÉDITO PRÓ COTISTA – CC Pró Cotista

Programa especial de Crédito Habitacional ao Cotista do FGTS, modalidade destinada à concessão de operações de crédito exclusivamente a trabalhadores titulares de conta vinculada do FGTS, dentro das condições do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), deve ter conta ativa no FGTS com no mínimo 36 contribuições (consecutivas ou não) e possuir contrato ativo de trabalho.

Regras básicas:

Percentual máximo de financiamento 70% Usado e 80% Novo;

Percentual calculado a partir de pesquisa MPC (relacionamento com a CEF);

Financiamento da carteira pelo SFH;

Valor máximo do imóvel R$ 850.000,00;

Imóvel USADO ou NOVO;

O cliente deve se enquadrar em todas as regras do FGTS;

Não ter recebido qualquer recurso, subsídio ou benefício de natureza habitacional, ou descontos concedidos com recursos do FGTS;

Imóvel para própria moradia;

Possuir 3 anos de vínculo com FGTS;

Prazo máximo 360 meses;

Taxa 7,58 % a 8,66 %;

Portanto veja qual é a linha que você se enquadra, e se quiser posso te enviar uma simulação de credito para saber qual o seu limite de financiamento, basta entrar em contato neste link: Quero fazer uma simulação

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